MIC presenta 13 reformas al Congreso para destrabar el acceso al crédito para mipymes
La propuesta contempla reformas legales y reglamentarias para facilitar el financiamiento de las mipymes. Desde Asomipymes advierten que las demoras institucionales frenan herramientas como el factoraje, mientras persisten las dificultades para acceder a créditos de bajo monto.
Las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) enfrentan dificultades para acceder a préstamos, especialmente de montos pequeños. Una propuesta presentada por el Ministerio de Industria y Comercio (MIC) al Congreso Nacional, plantea 13 cambios legales y reglamentarios para ampliar las fuentes de financiamiento, flexibilizar garantías y agilizar el acceso a liquidez.
Según lo que expuso el MIC ante los legisladores, el 43 % del crédito financiero nacional se destina al consumo, mientras que apenas el 5 % llega al sector productivo. El diagnóstico también destaca el peso de las mipymes en la economía; más de 500.000 empresas generan cerca del 65 % del empleo del sector privado, pero continúan enfrentando barreras para acceder al crédito formal.
Ejes para ampliar el financiamiento
Las medidas que plantean modificar se distribuyen en cuatro áreas. La primera apunta al acceso a mercados, mediante la reglamentación de la reserva del 20 % para mipymes en las compras públicas, prevista en la Ley 7021/2022.
El segundo eje busca habilitar fuentes alternativas de financiamiento. Incluye la Ley de Garantías Mobiliarias, la reglamentación del crowdfunding en el mercado de valores, la adecuación de la normativa de factoraje y las sociedades de garantías recíprocas. También propone implementar fideicomisos vinculados a instrumentos como FONAMIPYMES, Capital Semilla y Capital Ángel.
El tercer bloque apunta a las condiciones de acceso al crédito. Contempla una ley de concurso e insolvencia, ajustes a las reglas sobre riesgos crediticios y clasificación de activos, y cambios en la normativa de cooperativas para facilitar la inclusión de las mipymes en las entidades de ahorro y crédito.
El cuarto eje incorpora herramientas tecnológicas, como la adecuación de la Ley de Comercio Electrónico, la implementación de la normativa sobre servicios de confianza y la ejecución de pagarés y otros documentos electrónicos transmisibles.
Los reclamos del sector
En conversación con Agenda Legal, Guillermina Imlach, presidenta de Asomipymes, afirmó que el desafío está en que las instituciones responsables avancen con la reglamentación y aplicación de las herramientas. “Aunque existe respaldo de los legisladores, la demora de las entidades competentes mantiene pendientes medidas que podrían facilitar el financiamiento”, resaltó.
Imlach considera que la demora de la reglamentación de la Ley de Factoraje, por ejemplo, limita el acceso de las empresas a mecanismos que podrían mejorar su liquidez.
También cuestionó las dificultades que enfrentan las microempresas para obtener préstamos de bajo monto. “Los bancos no quieren hacer préstamos, montos pequeños no quieren”, expresó. Agregó que, para una microempresa, acceder a G. 10 millones o G. 20 millones puede representar una diferencia importante para sostener o ampliar sus operaciones.
La propuesta proyecta una expansión del crédito productivo de entre 20 % y 40 %. También busca mejorar el uso de los recursos públicos a través de mecanismos de garantía y acelerar la inyección de liquidez para las mipymes proveedoras del Estado.
El alcance de esos resultados dependerá de la implementación de las reformas y de la respuesta de las instituciones involucradas. Para las empresas, el objetivo es que las herramientas legales se traduzcan en más opciones de financiamiento y condiciones de acceso compatibles con su escala y capacidad de pago.